​接触过英国保险和美国保险的老铁基本都有一个统一的认知——英国保险和美国保险怎么都比海内保险好呢？不管是保障类还是收益类，甚至于理赔服务都比海内好。这是为什么呢？坤鹏论保认为，这真的要看一看保险业生长史。不读史不足以明事理，不懂史不足以辨是非。此外国家保险历史有三五百年，而我们国家的保险历史只有三五十年，许多需要沉淀的工具，必须靠时间去积累，走不得任何捷径，讨不得任何巧。

大家都知道，保险起源于公元前2000年前的海上保险，从粗犷到精致，一直生长至今。在此期间，有几个国家对保险生长起到了关键性促进作用。1. 意大利近现代保险的起源地是意大利。

在11世纪后期，十字军东征以后，意大利商人曾控制了工具方的中介商业，并在他们所到之处推行海上保险。在14世纪中期，经济繁荣的意大利北部泛起了类似现代形式的海上保险。

早期的海上保险只是口头缔约，厥后才开始泛起书面条约。世界上最古老的涉及保险的单证是一个名叫乔治·勒克维伦的热那亚商人在1347年10月23日出立的一张承保从热那亚到马乔卡的船舶保险单。这张保险单现在仍生存在热那亚国立博物馆。但这并不是保险单，最早的纯粹保险单一般认为是1384年的比萨保单。

到1393年，在佛罗伦萨出立的保险单已有承保“海上灾害、天灾、火灾、扬弃、王子的克制、捕捉”等字样，开始具有现代保险的形式。第一家海上保险公司于1424年在热那亚泛起。

随着海上保险的生长，保险纠纷相应增多。于是，1468年，威尼斯制定了关于法院如何保证保险单实施及防止欺诈的法律。1523年，佛罗伦萨制定了一部比力完整的条件，并划定了尺度保险单的花样。2. 英国在哥伦布发现新大陆之后，英国对外商业获得迅速生长，保险的中心也逐渐转移到了英国。

1568年12月22日，经伦敦市长批准开设了第一家皇家生意业务所，为海上保险提供了生意业务场所，取代从伦马第商人沿袭下来的一日两次在露天广场生意业务的习惯。1575年，由英国女王特许在伦敦皇家生意业务所内设立保险商会，管理保险单挂号和制订尺度保单和条件。其时在伦敦签发的所有保险单必须在一个名叫坎德勒的人那里挂号，并缴付手续费。1601年，伊丽莎白一世女王颁布了第一部有关海上保险的执法，划定在保险商会内设立仲裁法庭，解决日益增多的海上保险纠纷案件。

17世纪的英国资产阶段革命为英国资本主义生长扫清了门路，大规模的殖民掠夺使英国逐渐成为世界商业、航海和保险中心。1720年建立的伦敦保险公司和皇家保险生意业务所因各向英国政府捐钱40万英镑而取得了专营海上保险的特权，这为英国开展世界性的海上保险提供了有利条件。

1756-1778年，首席法官曼斯菲尔德搜集了大量海上保险案例，体例了一部海上保险法案。1906年，英国国会通过的《海上保险法》划定了一个尺度的保单花样和条款，它又称作为劳合社船舶与货物尺度保单，被世界上许多国家公认可没用。3. 美国美国自己开国就比力晚，所以14世纪海上保险生长的时候，显然没有美国什么事儿。

在殖民地时代的美国是没有独立生意业务市场的，商人被迫在伦敦投保。1721年5月25日，美国泛起了第一家海上保险组织，由约翰·科普森在费都会场街自己的寓所里开设了一个承保船舶和货物的保险所。1776年7月4日大陆集会在费城举行，乔治·华盛顿揭晓了《独立宣言》，宣告美国独立。

独立战争后不久，1792年12月15日美国建立了第一家股份制保险公司——北美保险公司，该公司出售60000股份，每股10美元，虽计划承保人寿、火灾和海上保险等业务，但最初只管理了海上保险业务。1798年，又建设了纽约保险公司。到1845年，美国约有75家谋划海上保险的公司。在1845-1860年期间，美国海上保险业务生长迅速，该时期船舶总吨位增加了3倍。

为了扩大纽约的海上保险市场，1882年建设了类似劳合社的组织，由100多个成员组成纽约海上保险承保人组织。4. 其他国家在14世纪中期，海上保险已经是每个海运国家的一个商业特征。

在美洲新大陆发现之后，西班牙、法国也进入对外商业迅速生长阶段。早在1435年，西班牙就宣布了有关海上保险的承保规则及损失赔偿手续的法律。

1563年，西班牙国王菲利普二世制订了安特卫普（地处比利时，其时为西班牙属地）法典，后为欧洲各国接纳。1681年，法王路易十四颁布的海上条例中也有海上保险的划定。此外，荷兰、德国也颁布了海损及保险条例。5. 海内保险相比之下，海内保险业生长就要晚得多了。

普天之下难道王土，率土之滨难道王臣，保险这种向黎民乞贷的事情岂是天子醒目得出来的？所以几千年封建社会朝代更迭，天子换了一个又一个，没钱接触的时候经常有，为此导致朝代更迭的事情也偶有发生，但向黎民乞贷这种丢人的事情确实没获得生长。直到1805年，英国保险商出于殖民的目的向亚洲扩张，在广州开设了第一家保险机构，称为“谏当保安行”或“广州保险会社”。

1835年，在中国香港设立保安保险公司（即裕仁保险公司）。1845年，在上海开设了“永福”、“大东方”两家人寿保险公司。在外国保险势力急剧扩张的同时，民族保险业也脱颖而出。19世纪70年月又有扬子、保宁、香港、中华、太阳、马勒等保险公司。

到20世纪前，已形成了以上海为中心，以英商为主的外商保险公司垄断中国保险市场的局势。在此期间，中国也降生了一批自己的保险公司。1865年5月25日，中国人自己开办的第一家保险公司“义和公司保险行”在上海降生，打破了外商保险公司独占我国保险市场的局势。

今后相继泛起了一批民族保险公司，包罗保险招商局、仁和水险公司、济和水火险公司，安泰保险公司、常安保险公司、万安保险公司等。仁和水险公司与济和水火险公司厥后合并成仁济和水火险公司。1865年-1911年间，华商保险公司已有45家。

第一次世界大战后，美、日保险在海内势力迅速扩大，形成了以英、美、日为主的多国势力控制中国保险市场的局势。据1937年《中国保险年鉴》统计其时外商保险公司及其署理机构设在上海的共有126家，而华资保险公司仅有24家。

中国每年流出的保费外汇达235万英镑，占全国总保费收入的75%。虽然海内近代商业保险也有一百多年的历史，但始终没有获得较大生长，包罗开国初期，虽然阶段性恢复了保险业务，但中间也是断断续续，这其中的原因相信大家也清楚，坤鹏论保在这里就不赘述了。1979年才逐步开始恢复保险业务，但这其间基础事情比力多，所以直到1986年，海内保险才进入了快速生长阶段，股价制保险公司相继建立。

1985年3月3日颁布的《保险企业治理暂行条例》是新中国建立以来第一部保险业法例。1992年美国友邦在上海设立分公司后不久，中国银行颁布了《上外洋资保险机构暂行治理措施》。1995年6月30日，《保险法》正式颁布，并于同年10月1日起正式实施。

再往后的履历，坤鹏论保就不细说了。新中国保险业从恢复到现在一共也才四十年时间。在这四十年里，陆续颁布了种种相关执法法例和治理规则，也逐步建立了全国性、区域性的保险公司、保险经纪公司。从蹒跚学步到茁壮发展，海内保险业用四十年走过了前人上百年的路。

但究竟历史积累不够，相比英国、美国等国家几百年的保险历史，我们另有很长的路要走。也有许多人感受，大陆保险不如香港保险。

确实如此，香港由于历史原因，各个行业生长更多需要参考英国，所以香港地域的保险也要比大陆完善一些。

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