一直以来，妈咪保贝以全面的保障、超高的性价比成为少儿重疾的继承。建议阅读：少儿重疾险深度测评：为什么人人都说复星妈咪宝物好？然而，在2019年的尾声，又杀出了2款新品：横琴人寿大黄蜂3号和富德生命爱宝保，听说这两款产物能全面逾越妈咪保贝？今天我们就来详细测评一下，主要内容如下：一、少儿重疾险怎么挑？孩子是怙恃的心头肉。许多家长初次萌生买保险的想法，都是在有了宝宝之后，想为他们营造一个最好、最宁静的世界。

在《儿童保险最全投保攻略》中，我们告诉大家儿童保险的最佳设置顺序是：少儿医保>重疾险>意外险>医疗险>理财险。除医保以外，重疾险即是不行或缺的必备保障。然而，由于保险知识的匮乏，许多家长初次买保险，一不小心就会踩坑：怎么挑才不堕落？远虑君建议遵循以下3条原则，能八九不离十地选到适合自己的产物。1、看预算、重保额买保险买的就是保额，只有保额足够高，才气有抵御风险的能力。

远虑君认为：重疾保额至少要笼罩常见重疾的治疗、康复、照顾护士用度，最好还能笼罩怙恃中收入较低者的年收入。然而，有的怙恃却舍本逐末了，预算本就不足，但还一味追求给孩子保终身，效果就是保额被严重压缩。

也就是，一旦孩子有个不幸，保额有可能不能笼罩治疗用度。我们来看下部门儿童高发重疾的治疗用度：所以，如果预算有限，可先投保定期重疾险，把保额做高，等以后孩子长大了，再去增加新的保障。2、看是否保障高发重疾除了25种法定重疾外，孩子在幼年时期有一些区别于成年人的高发病种，好比常见的有脑膜炎、白血病、重症手足口病、严重川崎病、严重幼年型类风湿枢纽炎等，这些需要特定保障：也就是挑选的原则是：高发重疾笼罩越全面越好，赔付比例越高越好。

3、优先思量多次赔付型买单次赔付型重疾险，有个问题是一旦理赔过条约便会失效，孩子就失去了后续保障。尤其对于选择保至70岁/80岁/终身等恒久保障的人群，建议优先思量多次赔付的产物。在这几条原则基本满足以后，再来思量诸如保额增长、忠实客户权益、附加恒久医疗等特色保障，以及重疾绿通、质子重离子等增值服务。

二、新品测评：大黄蜂3号&爱宝保最近市场上泛起了两款新的少儿重疾险，各有特色，我们来看看保障怎么样：横琴人寿大黄蜂3号大黄蜂3号可选的保障期限为30年和终身两档，选择不多，但也能基本满足设置需求。总体来看，这款产物各方面保障都还不错，性价比力高。要说优势，有以下几点：1、重疾保额高重疾高保额赔付是它的最大亮点：投保30年定期：前10年患重疾分外给付50%保额；投保终身：前20年患重疾分外给付50%保额。和成人重疾发病率随着年事而增长差别，少儿重疾的患病概率在前期更高。

大黄蜂3号前10、20年的分外赔付，完美笼罩了孩子发展的高风险阶段。2、少儿高发重疾笼罩全若在20岁前罹患包罗白血病、严重川崎病、严重哮喘、神经母细胞瘤在内的20种少儿特疾，将分外获赔120%的保额。

这20种特疾，包罗了绝大部门少儿高发重疾，我们将它和赔付率较高的妈咪保贝举行一个对比：可以看到，有8种少儿高发重疾，可以获得2.2倍的赔付，联合上文所先容的前10/20年分外50%保额赔付，最高可获赔2.7倍保额。举个例子，怙恃为小远投保了50万的大黄蜂3号重疾险，在第二年小远不幸罹患严重川崎病，那么一共可以获赔50+50*50%+50*120%=135万！不外，2.2倍的特疾高赔付只在20岁前有效，无形中给这项优势打了折扣。3、轻症、中症保额逐次递增大黄蜂3号的轻、中症保障也很全面，且保额是逐次递增的：轻症：轻症病种有50种，包罗最高发的12种轻症。

赔付3次，首次赔付30%保额，第二次35%保额，第三次40%保额；中症：25种中症。赔付2次，首次赔付50%保额，第二次60%保额。其中，大黄蜂3号还将最高发轻症轻微脑中风升级至中症赔付，提高了理赔力度。

4、可选重疾多次赔虽然这是一款单次赔付重疾，但可分外附加第二、三次重疾多次赔付责任。赔付距离1年，分6组，就分组情况而言，癌症单独分为一组，其他5种最高发重疾疏散在另外3组，还算合理。另外，附加重疾多次赔付责任后，首次确诊重疾，即可宽免剩余保费。

对于选投终身的宝爸宝妈，建议附加这项责任。5、忠实客户权益如果选择保障30年，后期可“免康健见告、免等候期”投保公司其他恒久重疾险。固然，需要满足这2个条件：投保年事+保障期间≤40周岁，且在保险有效期内未申请过任何赔付、未发生过条约终止需在保险期满60天内投保，需经公司审核同意。富德生命爱宝保爱宝保是一款典型的少儿定期重疾险：投保年事0-17岁，保障期限可选20/25/30年，主要笼罩的是孩子的发展期，缴费方式灵活。

保障内容很全面，包罗以下几个方面：重疾+中症+轻症+身故+宽免保费；特色二次白血病保障；少儿特疾+稀有病多倍赔付。基础保障中规中矩：110种重大疾病，可赔付1次，种类相对较多，切合市场尺度；32种轻症，赔付2次，30%的保额，保障一般；25种中症，可赔1次，50%的保额，赔付次数太少。

其最大亮点在于白血病的赔付，可赔付2次，最多赔400%，现在市面上还没有哪个产物做到。我们来详细看下它的特色部门：1、特疾2倍赔+罕疾3倍赔如上图，针对少儿高发的5种特定疾病（包罗白血病）分外100%保额给付；5种稀有疾病，分外200%保额给付。相对现在热卖的一些少儿重疾，爱宝保的特疾和罕疾种类较少，但也有奇特优势，如其所列的罕疾，适合有家族病史的人群关注：肝豆状核变性：常染色体隐性遗传的铜代谢障碍疾病。

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