1有孩子后，你最怕什么？我最怕自己衰老，生病，和没钱。怕自己没本事，让无辜的孩子受苦！最近，我到场了一个葬礼，一下子就勾起了这种恐惧。

去世的是我爸的同事，也是同一栋楼的邻人。邻人1年前被确诊癌症。据他妻子说。住院头一个月，就花了十几万。

半年不到，50多万块钱就送进了医院。倾家荡产治了一年，老人还是走了。我老家虽然是小都会，但他们家并不穷，有2套房，存款也宽裕，且全家人事情稳定，原来是小康家庭。

没成想，一场大病，把儿子的妻子本都花光了。老人去世前很是自责。以为自己毁了老伴儿和儿子未来的幸福。

作为邻人，我看着邻人家里，一年间家毁人亡。那种恐慌是不行言状的。

因为我们两家情况差不多，我的怙恃身体也欠好。我开始恐惧，如果家人生病了，我看得起吗？如果我生病了，老人孩子该怎么办？越想越慌，感受自己太不卖力任了，竟然拖着这么严峻的问题不解决。以前我一直不想思量怙恃生病这个问题，以为晦气，同时也心存荣幸。如今世事无常摆在眼前，我再也无法欺骗自己。

据2012年中国中国肿瘤挂号年报显示：“全国每6分钟就有1人被确诊为癌症，天天有8550人成为癌症患者，每7到8人中就有1人死于癌症。”纵然不看统计数字，许多人也会在日常生活中感受到身边患癌症的人越来越多。

每个家庭都有个病人。尤其是肺癌、胃癌、食道癌这些中国多发性癌症。这是一定面临的，没有谁可以逃脱。

更雪上加霜的是。医保也完全指望不上。

前几天我看到新闻，抗癌靶向药被纳入医保了，原来一个疗程3万多块的药物，医保报销后，一个疗程只需要2千多。但很快，癌症药物就从各大医院消失了。

背后原因很庞大，最主要的还是因为钱，医保基础没钱报销。因为医保是群众交的，按每人每年交500块来算，200小我私家才交10万块。而这10万块，还不够一个癌症病人吃药的呢，基础不够用。

除非政府拨款填补，或者增加每小我私家医保上缴额度，否则医保基础没法报销癌症药。于是我就强烈地想给家人买些保险了。究竟，一年几千几万的保费，我完全能轻松应付。

但让我拿出上百万去给家人看病，我是绝对拿不出的。但不相识还好，一相识保险我发现。

这里坑太多了。同样是重疾险，有的几千，有的几万，保险条款一大堆，我基础看不懂。

有些产物，明显保障内容都差不多，价钱却可以相差好几倍，甚至十倍！如果只是多交点冤枉钱也就算了。更让人气愤的是，有些保险并不像看起来那么好。

大坑小坑，都埋在庞大的条约条款里，一般人基础看不出来！效果真的失事儿的时候，发现一点也帮不上忙。而真正实惠、保障富足的好产物，却因为保险公司太低调，而无人问津。2乱买保险白花钱赚忽悠什么都得不到这个最大的坑，你一定要知道典型的保险头号深坑——高保费、无保障、低收益、保本保息的分红险此类分红险乃2008年股灾的产物。

在股市最疯狂的2007年，保险公司兜销了大量的投资连结保险（投连险）。2008年A股从6124点狂跌到1600点，这些投连险也让投保人幸亏一塌糊涂，公共对保险公司的信心也消失殆尽。为了追求业绩，保险公司设计并推出此类分红险，美其名曰“迎合市场”，果真击中客户软肋。

细究此类分红险的几个特点，就知道为何前面有“高保费、无保障、低收益”这样一长串形容词：第一，对许多家庭来说，一年保费几万元绝对不菲，占用大量财政资源，这是保费高；保险期横跨几十年，如果中途想提前拿回钱，还要损失大量本金！第二， 买保险花的钱，与保障的钱大致等同，这是无保障；因为保费高昂，投保人以为自己花了许多钱，已经有了富足保障，殊不知完全相反！第三，所谓保单收益（包罗分红和牢固返还金），实际在财政现金流分析工具里精算下来，真正的回报比一年定期还低，这是低收益。保险公司收了大笔保费后，用种种投资手段获取巨额收益（好比举牌万科），但这跟投保人半毛钱关系没有。

另有人笃信香港市场的同类分红险，收益水平比大陆高，以为去香港买同类分红险就可以制止上述问题。这是个错觉。香港的同类产物，只是由于金融管制比大陆宽松，收益比海内此类产物高，但依然走不出“高保费，无保障”的怪圈，对于追求保障的家庭来说仍旧然并卵。

以上一句话归纳综合，此类分红险，需要花巨额的保费去买，却丝毫没有保障，还让家庭形成误区，以为自己买了许多保险，保障富足。分红险风靡市场多年，着实是贻害不浅第一大坑。这个坑有多大？有人预计是万亿规模。

大家一定要长点心眼！躲太过红险，基本算是躲过很大部门保险的坑了。买保险是为了以后生病有保障，所以保障是第一位的，千万不要贪心还想靠它赚钱。否则，会被算计得很惨。

3瞎买保险被拒赔可就没地方说理了其实比起一些人，我以为自己还是幸运的。我究竟还拿到了一点分红，虽然很少。我有个朋侪，每年花几千块买的保险。生病了竟然都不赔！朋侪很是生气。

其实他买的是重疾险，得的是意外事故导致的伤，伤得也不是很重，这原来就不在理赔规模。他生气是莫名其妙。这都是无知导致的，他只需要花几百块，增补意外和医疗险，就完全不碰面临这种状况。

这位朋侪跟我爸一样，连保险保什么不保什么，都不清楚，就买了。所以不相识保险知识时，就忍住啊，不要瞎买。其实，保险公司是不会拒赔保险的。

凡遇到拒赔的，都是自己没相识清楚保险，就稀里糊涂买。殊不知。

不是买了跟病有关的保险，就能报销所有疾病啊！！大多数人，连保险的分类都搞不清楚。看不懂保险条款。

越发没有设置思维。只会一通瞎买，钱花了，保障却没买到。其实，学些基本的保险知识，合理设置保险，完全可以花很少的钱，就设置到最全的保障。

所以想给小朋侪买保险的家长，一定要审慎避开上述的大坑，同时多相。

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