克日，某金融曝光台接到了宁夏刘先生（假名）的投诉，反映他遭遇乞贷罗生门事件，从玖富万卡乞贷，效果其中一部门酿成人保财险保单，乞贷利率高达35.84%！原来，刘先生在去年7月的时候，由于工地资金周转需要，从玖富万卡乞贷4.42万元，没想到只到账了2.8万元，其中1.62万元酿成了人保财险佛山分公司的保单。这是怎么回事呢？一、坑人的"砍头息"你可能不知道，绝大部门提供现金贷服务的公司，为了让乞贷利率看起来低一些，明面上乞贷年化利率都市做到不凌驾10%，暗地里却会设置"砍头息"。先给大家解释下什么叫"砍头息"。

它是指出借人预先从本金中扣除乞贷利息的行为。也就是说你借了几多钱，并不是就给你几多钱，乞贷的人要先扣掉一部门钱，剩下的再给你。

"砍头息"模式没问这种公司借过款的人，可能无法想象"砍头息"有多高！以刘先生的这笔乞贷为例，自乞贷开始两年内，他每个月需归还玖富万卡2003.08元本息，总共48083.52元本息，但他实际到账金额只有2.8万元，年化贷款利率到达35.84%。刘先生的分期还款金额这个利率很有意思，为什么会是35.84%？最高人民法院在《关于审理民间借贷案件适用执法若干问题的划定》中第二十六条划定：借贷双方约定的利率未凌驾年利率24%，出借人请求乞贷人根据约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率凌驾年利率36%，凌驾部门的利息约定无效。最高人民法院关于"印子钱"的界定所以，界定民间借贷是否是印子钱的年利率尺度是36%！玖富的乞贷条约这样操作之后，既收了你高额的"砍头息"，效果还不违法，真是下得一手好棋！关键问题是，不光是玖富一家平台这样做，许多现金贷平台都是这个情况，经由仔细盘算，把实际乞贷年化利率控制在36%以下，可是收足你的"砍头息"。

这也是为什么这两年国家在鼎力大举整治现金贷的原因，对社会的危害实在是太大了！不外，绝大部门平台收取"砍头息"是以所谓治理费的名义，刘先生被收取的"砍头息"怎么酿成人保的保险了呢？二、乞贷如何酿成了保险？原来，刘先生被划走的这1.62万元，用来购置了人保财险的小我私家贷款保证保险。这个保险的作用是，如果刘先生逾期凌驾一定天数仍然没有还钱，则由人保财险来还钱给出借人。所以，这个保险对出借人而言是一种强力的保障，可是保障成本却全部转移到乞贷人刘先生身上了。

刘先生捆绑购置了小我私家贷款保证保险据刘先生反映，他并没有同意管理这份保险，也没有签字，这个保单是不正当的，要求退款。实际上，虽然很同情刘先生的遭遇，但这个请求是不行能被满足的，原因有三：一般选择从玖富这类平台乞贷的人，都是信用资质存在一些问题的，利率显着更低的银行无法放款。该乞贷产物绑定的小我私家贷款保证保险是一种快速通过乞贷审批的增信措施。在玖富的贷款条约页面上，有清晰展示乞贷金额、保险名称、保费及用途，刘先生需要勾选确认，并经由人脸识别及身份认证后，乞贷条约和保单才会生效。

因此，签订保险条约的行为已经由刘先生认可。羁系虽然在鼎力大举治理现金贷平台，不合规平台已经倒下了80%，可是羁系也同时表现了要攻击"逃废债"行为。乞贷人不能因为平台倒闭了，而逃避自己的还款责任。

因为现金贷平台只是拉拢借贷生意业务的第三方，乞贷人和出借人之间只要存在真实的借贷关系，就得负担还款责任。更况且玖富现在还是一家营业中的大公司。

刘先生乞贷的玖富万卡平台隶属于珠海玖富消金科技有限公司，该公司又隶属于玖富数科科技团体，该团体去年已在美国纳斯达克乐成上市。玖富团体乐成上市纳斯达克该团体拥有数字科技、数字账户、数字普惠、数字财富、数字国际五大业务板块，是一家大型的数字科技团体公司。通过企查查可以查到该团体的股权信息。

玖富数科科技团体的股权所以，遭遇这种事情的刘先生，真的不是在什么无资质的小平台借的款，而是在一家大型团体借的款。其乞贷行为和生成小我私家贷款保证保险保单的行为，因为经由小我私家授权而无法打消，但这背后隐藏的问题值得我们深思。刘先生在投诉中一直强调说自己没有看到保险条约，也没有签字。

主要原因是乞贷条约太长了，他基础没有注意到条约上写了乞贷中的一部门要被用来买小我私家贷款保证保险，所以他以为签字和人脸识别都只是针对乞贷行为。固然，不仔细看条约就签字，这个教训刘先生得记着！可是，这么"秀"的操作，并不是发生在一家小公司身上，而是一家建立于2006年，且已经在纳斯达克上市的"独角兽"团体公司身上。那么请问，这家团体公司又是凭借着什么，得以走过这14年的生长之路，壮大成今天这样的规模呢？。

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